Programa de la Ley CARES para Empresas e Industrias

¿Qué hace este programa?

Este programa ofrece garantías de préstamo a los prestamistas para sus préstamos a empresas rurales y productores agrícolas para complementar su capital de trabajo para prevenir, prepararse y responder a los impactos económicos del coronavirus.

¿Qué prestamistas pueden solicitar este programa?

Los prestamistas necesitan la autoridad legal, la solidez financiera y la experiencia suficiente para operar un programa de préstamos exitoso.
Esto incluye:

• Bancos federales o estatales autorizados.
• Ahorros y préstamos.
• Bancos de crédito agrícola.
• Las cooperativas de crédito.

¿Quién puede calificar para estos préstamos garantizados?

• Negocios con fines de lucro.
• Organizaciones sin fines de lucro.
• Cooperativas.
• Tribus reconocidas a nivel federal.
• Cuerpos públicos.

¿Cuáles son las restricciones de endeudamiento?

• Los préstamos pueden usarse solo para apoyar negocios rurales, incluidos los productores agrícolas, que estaban en funcionamiento el 15 de febrero de 2020.
• Los prestatarios individuales deben ser ciudadanos de los Estados Unidos o residir en los EE. UU. después de haber sido admitidos legalmente para la residencia permanente.
• Los prestatarios de entidades privadas deben demostrar que los fondos del préstamo permanecerán en los EE. UU.

¿Qué se considera un área elegible?

• Áreas rurales fuera de una ciudad o pueblo con una población de menos de 50,000 personas.
• La sede del prestatario puede estar ubicada dentro de una ciudad más grande siempre que el proyecto esté ubicado en un área rural elegible.
• El prestamista puede estar ubicado en cualquier parte de los Estados Unidos.
• Los proyectos pueden ser financiados en áreas rurales y urbanas bajo la Iniciativa del Sistema Alimentario Local y Regional . Verifique las direcciones elegibles para los programas comerciales .

¿Cómo se pueden utilizar los fondos de préstamos garantizados?

Los usos elegibles son:

• Los préstamos deben utilizarse como capital de trabajo para prevenir, prepararse o responder a los efectos de la pandemia de coronavirus.

¿Para qué NO se pueden utilizar los fondos de préstamos garantizados?

• Compra y desarrollo de terrenos, edificios e infraestructura asociada para propiedades comerciales o industriales, incluida la expansión o modernización;
• Adquisiciones de negocios;
• Mejoras arrendatarias;
• Construir o equipar instalaciones;
• Compra de maquinaria y equipo; y
• Refinanciamiento de deuda a menos que dicha deuda se haya incurrido después del 15 de febrero de 2020 y se haya utilizado para fines de capital de trabajo elegibles de conformidad con el Programa de la Ley CARES de B&I.
• Líneas de crédito.
• Viviendas en régimen de propiedad y de alquiler.
• Cursos de golf.
• Hipódromos o instalaciones de juego.
• Iglesias, organizaciones controladas por iglesias u organizaciones caritativas.
• Organizaciones fraternas.
• Compañías de préstamos, inversiones y seguros.
• Proyectos que involucren más de $1 millón y la reubicación de 50 o más puestos de trabajo.
• Producción agrícola, con ciertas excepciones (La producción agrícola no es un propósito de préstamo elegible a menos que el proyecto no sea elegible para financiamiento a través de la Agencia de Servicios Agrícolas del USDA).
• Distribución o pago, incluidos los pagos de préstamos, a un propietario o beneficiario del prestatario.

¿Qué garantía se requiere?

La garantía debe tener un valor documentado suficiente para proteger los intereses del prestamista y la Agencia. El valor de la garantía debe ser al menos igual al monto del préstamo. Se requiere un seguro contra riesgos sobre la garantía (igual al monto del préstamo o al valor de reposición depreciado, el que sea menor).

¿Cuál es el porcentaje de garantía de un préstamo?

• 90 por ciento para todos los préstamos.

¿Cuáles son los términos del préstamo?

• El plazo máximo del préstamo es de 10 años.
• Los préstamos deben reembolsarse en su totalidad y amortizarse antes de la fecha de vencimiento; no se permiten pagos globales.
• Los pagos de intereses pueden ser diferidos en el primer año; los pagos de capital pueden diferirse hasta por 3 años.

¿Cuáles son las tasas de interés?

• Las tasas de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario, sujetas a la revisión de la Agencia.
• Las tarifas pueden ser fijas o variables.
• Las tasas de interés variables no pueden ajustarse más a menudo que trimestralmente.

¿Cuáles son las tarifas aplicables?

• Hay una tarifa de garantía inicial equivalente al 2 por ciento de la cantidad garantizada.
• Hay una tarifa de renovación anual del 0,5 por ciento del saldo de capital pendiente calculado al 31 de diciembre de cada año.
• Se negocian tarifas razonables y habituales entre el prestatario y el prestamista.

¿Cuáles son los requisitos de suscripción y seguridad?

• La operación propuesta debe tener una capacidad de pago realista.
• El negocio y sus dueños deben tener un buen historial crediticio.
• Es posible que se requiera un seguro de vida para personas clave y se negocie el monto. Un seguro de vida a plazo decreciente es aceptable.
• Las garantías personales y corporativas normalmente se requieren de todos los propietarios, socios (excepto socios limitados) y accionistas mayoritarios (todos aquellos con una participación del 20 por ciento o más).

¿Cómo empezamos?

• Se aceptan solicitudes de prestamistas a través de las oficinas locales del USDA durante todo el año.
• Los prestatarios interesados deben consultar sobre el programa con su prestamista.
• Los prestamistas interesados en participar en este programa deben comunicarse con el Director de Programas Comerciales de Desarrollo Rural del USDA en el estado donde se ubica el proyecto.

¿Quién puede responder a mis preguntas?

Comuníquese con la oficina local que presta servicios en su área.

¿Qué ley rige este programa?

• Procesamiento de préstamos: Código de regulaciones federales, 7 CFR 4279-A y B. Las disposiciones del Programa de la Ley CARES de B&I se encuentran en 7 CFR 4279.190.
• Servicio de Préstamo – Código de Regulaciones Federales, 7 CFR 4287-B .
• Este programa está autorizado por la Ley de Desarrollo Agrícola y Rural Consolidado y la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES).

¿Por qué el Departamento de Desarrollo Rural del USDA hace esto?

Este programa proporciona capital de trabajo para ayudar a las empresas rurales a prevenir, prepararse o responder a los efectos de la pandemia del coronavirus.

NOTA: Debido a que la información en esta página puede cambiar, consulte siempre las instrucciones del programa enumeradas en la sección anterior titulada "¿Qué ley rige este programa?" También puede comunicarse con su oficina local para obtener ayuda .