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Garantía OneRD

¿Qué es la iniciativa de préstamo de garantía OneRD?

El USDA eliminó regulaciones innecesarias para aumentar la inversión privada en negocios rurales y proyectos de desarrollo económico y para mejorar el servicio al cliente dentro de cuatro programas emblemáticos de garantía de préstamos. La Agencia implementó un conjunto estándar de requisitos, procesos y formularios para estos programas. Solo los prestamistas son elegibles para aplicar. Los programas son:

Reglamento y avisos de garantía de OneRD

Aviso de tarifas anuales para el año fiscal 23

Este aviso proporciona a los solicitantes las tasas de la tarifa de garantía, el porcentaje de garantía para los préstamos garantizados, la tarifa de retención periódica y la tarifa por la emisión de la garantía de la nota de préstamo antes de la finalización de la construcción para el año fiscal (FY) 2023, que se utilizarán al solicitar préstamos garantizados. bajo los tipos de préstamos garantizados enumerados anteriormente.

Regulación

Esta parte contiene las reglamentaciones para los préstamos del Programa de Instalaciones Comunitarias, Eliminación de Agua y Residuos, Negocios e Industria y Energía Rural para América garantizados por la Agencia y se aplica a los prestamistas, titulares, prestatarios y otras partes involucradas en la elaboración, garantía, tenencia, servicio , y la liquidación de dichos préstamos.

Disponibilidad de fondos para el año fiscal 23

Año fiscal 2023

Aviso anual para el año fiscal 2023 sobre tarifas y tarifas de garantía

Antes del año fiscal 2023, el USDA publicó tarifas y porcentajes de garantía que se aplicarán a los cuatro programas de garantía de préstamos críticos para respaldar las inversiones en negocios rurales, infraestructura y desarrollo comunitario. Las tarifas en este aviso entran en vigencia el 1 de octubre de 2022.

Averigüe si una comunidad es una comunidad en dificultades, haga clic en el botón a continuación.

Búsqueda de comunidad en dificultades

Obligaciones del año fiscal 2023, saldos remanentes y número de solicitudes a la fecha por programa. Actualizado - 15 de febrero de 2023

Programa Fondos Fondos Obligados YTD Estado de financiación -
Saldos restantes
Montos totales de préstamos de solicitudes de garantía pendientes
Préstamo Garantizado Comercio e Industria (1% +3%) $1,842,890,356 $747,486,453 $1,095,403,903 $1,227,045,195
Préstamos para la cadena de suministro de alimentos $1,178,868,657 $132,882,445 $1,045,986,212 $467,198,486
Programa de préstamos garantizados de Rural Energy for America $1,124,666,667 $71,179,474 $1,053,487,193 $330,911,875
Financiamiento del año fiscal 2022 - - - -
Programa de préstamos garantizados para instalaciones comunitarias $500,000,000 $17,850,000 $ 482,150,000 $171,139,193
Programa de Préstamo Garantizado para Agua y Eliminación de Residuos $ 50,000,000 $3,697,500 $46,302,500 $1,611,270

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Guía de prestamistas 2021

Esta guía describe los recursos y la información para ayudar a los prestamistas a solicitar programas bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD.

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Mesa de ayuda del prestamista

A medida que los cuatro programas principales de préstamos garantizados del USDA se simplifican bajo la Iniciativa de préstamos garantizados OneRD, un equipo central de expertos en programas está disponible para ayudarlo a prepararse para las nuevas políticas y procedimientos incluidos en la regla final.

Los prestamistas pueden enviar preguntas a OneRDGuarantee@usda.gov .

Build America, Buy America Act

USDA assist agencies, staff offices, award recipients, and subrecipients by providing information about the Build America, Buy America Act (BABAA) requirements, guidance documents on the waiver and comment process, and a list of published waivers.

Learn More

Cómo aplicar

La Agencia está poniendo a disposición recursos para ayudar a los prestamistas a comenzar con sus solicitudes para programas bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD. Se agregarán recursos a este sitio web a medida que estén disponibles. Obtenga más información sobre cada recurso a continuación:

  • Para presentar una solicitud de programas bajo esta iniciativa, se alienta a los prestamistas a completar los siguientes pasos:

    1. Revise la Guía para prestamistas de la Iniciativa de préstamos garantizados de OneRD para conocer las disposiciones de elegibilidad, originación y solicitud.
    2. Descargue el formulario 5001-1 - Solicitud de garantía de préstamo y el formulario 5001-2 - Acuerdo del prestamista . Aviso importante : los posibles solicitantes pueden ver estos formularios en los navegadores Internet Explorer (IE) y Edge . En Chrome o Safari , primero debe descargar los formularios para ver el contenido del formulario. Para obtener ayuda, comuníquese con OneRDGuarantee@usda.gov .
    3. Revisa la regla final
  • Envíe solicitudes en línea: prestamistas no regulados que buscan el estado aprobado

    Todos los prestamistas no regulados deben solicitar el estado de aprobación con la Agencia para participar en programas bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD. Todas las autorizaciones de aprobación otorgadas anteriormente por el prestamista ya no son válidas. Desarrollo Rural ha creado un portal para cargar todos sus documentos para solicitar el estado de aprobación. Para usar este portal, complete los siguientes pasos:

    1. Revise el documento de muestra como un ejemplo de la introducción, carta de presentación para enviar primero.
    2. Envíe su carta de presentación por correo electrónico a OneRDlenderapproval@usda.gov . Al recibir ese documento, RD le enviará un enlace al Portal de prestamistas no regulados con instrucciones para cargar y enviar todos los archivos de respaldo enumerados en el documento de muestra.

    Para obtener más información sobre la elegibilidad y los requisitos para la aprobación, revise la regla final

    Los prestamistas que no puedan enviar su paquete de solicitud a través de este portal pueden comunicarse con OneRDlenderapproval@usda.gov para obtener ayuda.

  • Antes del año fiscal 2022, el USDA publicó tarifas y porcentajes de garantía que se aplicarán a los cuatro programas de garantía de préstamos críticos para respaldar las inversiones en negocios rurales, infraestructura y desarrollo comunitario. Las tarifas en este aviso entran en vigencia el 1 de octubre de 2021.

    Las tarifas y porcentajes para cada programa se enumeran a continuación:

    Programa de garantía de préstamos comerciales e industriales

    • Tarifas Regulares y Porcentajes
      • Tarifa de garantía: 3%
      • Comisión de Retención de Garantía Periódica: 0,5%
      • Porcentaje de Garantía de Préstamo: 80%
      • Comisión por Emisión de Garantía de Nota de Préstamo Previa a la Construcción: 0,5%
    • Tarifas y porcentajes reducidos
      • Tarifa de garantía: 1%
      • Comisión de Retención de Garantía Periódica: 0,5%
      • Porcentaje de Garantía de Préstamo: 80%
      • Comisión por Emisión de Garantía de Nota de Préstamo Previa a la Construcción: 0,5%
    • Proyecto en un área rural aislada de alto costo del estado de Alaska que no está conectada a un sistema de carreteras
      • Tarifa de garantía: 1%
      • Comisión de Retención de Garantía Periódica: 0,5%
      • Porcentaje de Garantía de Préstamo: 90%
      • Comisión por Emisión de Garantía de Nota de Préstamo Previa a la Construcción: 0,5%

    Programa de Préstamo Garantizado para Agua y Eliminación de Residuos

    • Tarifas Regulares y Porcentajes
      • Tarifa de garantía: 1%
      • Tarifa de retención de garantía periódica: N/A
      • Porcentaje de Garantía de Préstamo: 80%
      • Comisión por Emisión de Garantía de Nota de Préstamo Previa a la Construcción: 0,5%

    Programa de préstamos garantizados para instalaciones comunitarias

    • Tarifas Regulares y Porcentajes
      • Comisión de Garantía: 1,25%
      • Comisión de Retención de Garantía Periódica: 0,5%
      • Porcentaje de Garantía de Préstamo: 80%
      • Comisión por Emisión de Garantía de Nota de Préstamo Previa a la Construcción: 0,5%

    Programa de préstamos garantizados de Rural Energy for America

    • Tarifas Regulares y Porcentajes
      • Tarifa de garantía: 1%
      • Tarifa de retención de garantía periódica: .25%
      • Porcentaje de Garantía de Préstamo: 80%
      • Comisión por Emisión de Garantía de Nota de Préstamo Previa a la Construcción: 0,5%
  • Instrucciones

    Documentos de muestra

    Formularios

    Aviso importante : los posibles solicitantes pueden ver estos formularios en los navegadores Internet Explorer (IE) y Edge. En Chrome o Safari, primero debe descargar los formularios para ver el contenido del formulario.

Preguntas frecuentes

A continuación se encuentran las preguntas más frecuentes que hemos abordado. Esta lista crecerá a medida que se hagan nuevas preguntas y se den respuestas.

  • P: ¿Qué programas están incluidos en la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD?

    • Programa de Garantías de Préstamos para Agua y Disposición de Residuos;
    • Programa de préstamos garantizados para instalaciones comunitarias;
    • Programa de Préstamos Garantizados para Empresas e Industrias; y
    • Garantías de préstamo del programa Rural Energy for America.

    P: ¿Cuáles son los principales cambios en esta regla final?

    • Visite la hoja de datos de la iniciativa de préstamo de garantía de OneRD para obtener una descripción general de los cambios incluidos en la regla final.

    P: ¿Cuándo entraron en vigor los cambios en el reglamento?

    • Los cambios entraron en vigencia el 1 de octubre de 2020.

    P: ¿Con quién me comunico para obtener más información?

  • P: ¿Esta regulación afectará mi solicitud de préstamo de garantía del año fiscal 2020?

    • No. Los cambios en este reglamento entraron en vigencia el 1 de octubre de 2020 y no afectan las solicitudes presentadas antes del 1 de octubre de 2020.

    P: ¿Cuándo se abrieron las ventanas de solicitud para los cuatro programas bajo la Iniciativa de préstamo garantizado de OneRD?

    • La ventana de solicitud para cada programa bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD se abrió el 1 de octubre de 2020, las solicitudes se aceptan de forma continua.

    P: ¿Cuándo estarán disponibles los formularios y otros materiales para ayudarme a solicitar programas de garantía de préstamo bajo esta iniciativa?

    • Los formularios y otros recursos de la aplicación ahora están disponibles en OneRDGurantee

    P: ¿El USDA brindará capacitación a los prestamistas para ayudarlos a prepararse para las nuevas políticas y procedimientos bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD?

    • Sí. USDA ha organizado múltiples sesiones de escucha y horas de oficina para prestamistas. Los asistentes y los registrados recibieron acceso a las sesiones grabadas. Las sesiones futuras también se grabarán y se proporcionarán a los solicitantes de registro. Las sesiones de capacitación se anunciarán en una fecha posterior y se publicarán en la página OneRDGuarantee.

    ¿Dónde pueden aplicar los prestamistas?

    • A partir del 1 de octubre de 2020, los prestamistas pueden solicitar garantías de préstamo bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD utilizando el formulario de solicitud común en OneRDGuarantee

    ¿Pueden los prestamistas pagar a los corredores por referencias o paquetes según la regulación?

    • No. Este es un uso no elegible de los fondos de garantía de préstamo. Para obtener más información, consulte 5001.122 (d) en el reglamento.

    ¿Cuáles son los estándares de evaluación crediticia de la Agencia para los prestamistas bajo esta iniciativa?

    • Consulte 5001.202 del reglamento para conocer los estándares de evaluación crediticia de la Agencia que se basan en las "Cinco C del crédito", que son el carácter, la capacidad, el capital, la garantía y las condiciones.

    ¿Cómo pueden los prestamistas ser aprobados para participar en programas bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD?

    • USDA otorga aprobación automática para participar en los cuatro programas de garantía de préstamo a prestamistas regulados en regla que son supervisados o creados por agencias reguladoras estatales o federales, se inscriben en el sistema de autenticación electrónica en línea y completan un nuevo acuerdo de prestamista con la Agencia. Consulte la Sección 5001.130(b) del reglamento.
    • Los prestamistas no regulados pueden solicitar la aprobación para participar a través de un único proceso de aprobación que tendrá una validez de cinco años. Para solicitar la aprobación, los prestamistas no regulados deben enviar una carta de presentación y la documentación descrita en la Sección 5001.130(c) a OneRDlenderapproval@usda.gov . Los prestamistas pueden revisar una plantilla para la carta de presentación e instrucciones sobre cómo presentar solicitudes. Esto también se aplica a las entidades crediticias no reguladas que atienden tierras tribales en fideicomiso, excepto que la Sección 5001.130(d) rige estas solicitudes.

    ¿La financiación provisional es una opción con la garantía de OneRD?

    • Sí. Consulte la Sección 5001.121(c)(6) del reglamento para obtener más información.
  • P: ¿Cuáles son los usos elegibles para un préstamo garantizado de OneRD?

    P: ¿Cuáles son los requisitos de préstamo para una garantía de préstamo bajo esta iniciativa?

    • El prestamista que participa en los programas bajo la iniciativa tiene la responsabilidad de presentar solicitudes de préstamos de calidad que estén suscritos con prácticas crediticias prudentes generalmente aceptadas para financiamiento comercial, público y de proyectos. El prestamista determinará el plazo del préstamo, la tasa de interés y los requisitos de garantía, aunque estos deben ser aprobados por la Agencia. .

    P: ¿Qué garantía se requiere?

    • La garantía debe tener un valor documentado suficiente para proteger los intereses del prestamista y la Agencia. Los prestamistas descontarán las garantías de acuerdo con una política sólida de préstamo a valor con el valor de la garantía descontado al menos igual al monto del préstamo. El prestamista debe proporcionar una justificación satisfactoria de los descuentos que se utilizan. Se requiere un seguro contra riesgos sobre la garantía (igual al monto del préstamo o al valor de reposición depreciado, el que sea menor).

    P: ¿Se pueden usar los programas bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD para financiar la construcción?

    • Sí. Todos los programas bajo la iniciativa pueden emitir una garantía de nota de préstamo antes de la finalización de proyectos que demuestren el uso de tecnologías aprobadas. El prestamista que presenta la solicitud debe mitigar adecuadamente el riesgo del proyecto al cumplir con los requisitos enumerados en la Sección 5001.205 (e) (2) de la regulación. Si la Agencia aprueba la propuesta del prestamista para proporcionar la garantía del pagaré antes de la finalización, el préstamo debe identificar los pagos requeridos durante el período de construcción y convertirse en financiamiento permanente. El préstamo no debe incluir un pago global.

    P: ¿Qué cantidad de capital se requiere para los negocios nre y los negocios existentes?

    • Se requiere que todos los prestatarios tengan suficiente capital o patrimonio para mitigar los riesgos financieros y operativos continuos del negocio. Solo los préstamos REAP requieren que se coloque en el proyecto un mínimo del 25% de los costos totales del proyecto de otros fondos.

    P: ¿Hay requisitos de estudio de factibilidad?

    • La Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD brinda discreción y flexibilidad en función de la complejidad del proyecto además del monto del préstamo. Los prestamistas pueden proporcionar una discusión adecuada de los riesgos del proyecto en la evaluación crediticia o en otros documentos de solicitud que pueden negar la necesidad de un estudio de factibilidad independiente.
    • Para préstamos de B&I de más de $1 millón, la Agencia tiene discreción en el alcance del estudio de factibilidad basado en la complejidad de la nueva operación comercial y el historial del prestatario. La Agencia también puede reducir el alcance del estudio de factibilidad si el análisis del prestamista proporcionó suficiente información y análisis con respecto a la factibilidad técnica y económica que estaría contenida en un estudio de factibilidad independiente.

    P: ¿Qué tarifas están asociadas con la iniciativa de préstamo de garantía OneRD?

    • Todos los programas tienen una tarifa de garantía inicial que se publica anualmente en un aviso del Registro Federal. También se publicarán anualmente tarifas adicionales, como una tarifa de retención de garantía periódica.

    P: ¿Cuál es el monto máximo de una garantía de préstamo para los programas bajo la iniciativa?

    • El porcentaje de garantía de préstamo para programas bajo la iniciativa se publica anualmente en un aviso del Registro Federal. Según el aviso anual de este año, los préstamos aprobados en el año fiscal 2021 recibirán una garantía del 80 por ciento, independientemente del tamaño del préstamo.
  • P: ¿Esta regulación se aplica al Programa de la Ley CARES para Empresas e Industrias?

    • No. Las disposiciones del Programa de la Ley CARES de B&I están contenidas en 7 CFR 4279.190.

    P: ¿Esta regulación se aplica al Programa de la Ley CARES para Empresas e Industrias?

    • No. Las solicitudes de la Ley B&I CARES se revisarán de conformidad con la regulación de la Ley B&I CARES. Los solicitantes deben continuar usando los formularios B&I desarrollados antes de la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD.

    P: ¿Cómo deben presentar las solicitudes de préstamos de la Ley CARES de B&I los prestamistas multiestatales?

    • Los préstamos de la Ley CARES de B&I de prestamistas multiestatales deben cargarse en la OneRD Guarantee CloudVault única de los prestamistas, independientemente del monto del préstamo.

    P: ¿Cómo deben los prestamistas estatales presentar solicitudes de préstamos de la Ley CARES de B&I?

    • Los préstamos de la Ley CARES de B&I de prestamistas del estado deben presentarse en la oficina estatal de RD correspondiente.
  • P: ¿Las subvenciones del Programa de Energía Rural para América (REAP) se ven afectadas por la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD?

    • No. Esta iniciativa solo afecta las garantías de los préstamos. 7 CFR 4280 continuará rigiendo las subvenciones REAP.

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