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Garantía OneRD

¿Qué es la iniciativa de préstamos garantizados OneRD?

El USDA ha eliminado regulaciones innecesarias para aumentar la inversión privada en empresas rurales y proyectos de desarrollo económico y mejorar el servicio al cliente dentro de cuatro programas emblemáticos de garantía de préstamos. La Agencia implementó un conjunto estándar de requisitos, procesos y formularios para estos programas. Sólo los prestamistas son elegibles para presentar una solicitud. Los programas son:

Avisos y regulaciones de garantía de OneRD

Aviso de Cuotas Anuales para el Año Fiscal 24

Este aviso proporciona a los solicitantes las tasas de la tarifa de garantía, el porcentaje de garantía para préstamos garantizados, la tarifa de retención periódica y la tarifa por la emisión de la nota de préstamo garantizado antes de la finalización de la construcción para el año fiscal (FY) 2024, que se utilizarán al solicitar préstamos garantizados. bajo los tipos de préstamos garantizados enumerados anteriormente.

Regulación

Esta parte contiene regulaciones para los préstamos del Programa de Instalaciones Comunitarias, Eliminación de Agua y Residuos, Negocios e Industria y Energía Rural para América garantizados por la Agencia y se aplica a prestamistas, tenedores, prestatarios y otras partes involucradas en la fabricación, garantía, posesión y mantenimiento. . y liquidar dichos préstamos.

Disponibilidad de fondos para el año fiscal 24

Año fiscal 2024

Aviso anual de tarifas y tarifas de garantía para el año fiscal 2024

Antes del año fiscal 2024, el USDA publicó tarifas y porcentajes de garantía que se aplicarán a cuatro programas críticos de garantía de préstamos para respaldar inversiones en empresas rurales, infraestructura y desarrollo comunitario. Las tarifas en este aviso entran en vigencia el 1 de octubre de 2023.

Descubra si una comunidad es una comunidad en dificultades haciendo clic en el botón a continuación.

Búsqueda de comunidades en dificultad

Obligaciones del año fiscal 2024, saldos restantes y número de solicitudes hasta la fecha por programa. Actualizado - 15 de febrero de 2024

Programa Dinero Fondos comprometidos hasta la fecha Estado de financiación -
Saldos restantes
Montos totales de préstamos de solicitudes de garantía pendientes
Programa de préstamos garantizados para empresas e industrias 3% y 1% $1.548.359.126 $820,449,568 $727,909,558 $1.430.950.827
Programa de préstamos garantizados de Energía Rural para Estados Unidos $1.006.064.000 $82,539,400 $923,524,600 $437,391,010
Programa de préstamos garantizados para instalaciones comunitarias $197.080.000 $4.590.000 $192.490.000 $162.441.000
Programa de Préstamo Garantizado para Agua y Eliminación de Residuos $15.160.000 $1,086,263 $14,073,737 $1,112,000

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Mesa de ayuda para prestamistas

A medida que los cuatro programas emblemáticos de préstamos garantizados del USDA se simplifican bajo la Iniciativa de Préstamos Garantizados OneRD, un equipo central de expertos en programas está disponible para ayudarlo a prepararse para las nuevas políticas y procedimientos incluidos en la regla final.

Los prestamistas pueden enviar preguntas a OneRDGuarantee@usda.gov .

Ley Construir América, Comprar América

El USDA ayuda a las agencias, oficinas de personal, beneficiarios de premios y beneficiarios secundarios brindándoles información sobre los requisitos de la Ley Build America, Buy America (BABAA), documentos de orientación sobre el proceso de exenciones y comentarios, y una lista de exenciones. publicado.

Aprende más

Cómo aplicar

La Agencia está poniendo a disposición recursos para ayudar a los prestamistas a comenzar sus solicitudes de programas bajo la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD. Los recursos se agregarán a este sitio web a medida que estén disponibles. Obtenga más información sobre cada recurso a continuación:

  • Para solicitar programas bajo esta iniciativa, se anima a los prestamistas a completar los siguientes pasos:

    1. Revise la Guía para prestamistas de la Iniciativa de préstamos garantizados de OneRD para conocer las disposiciones de elegibilidad, originación y solicitud.
    2. Descargue 5001-1 – Formulario de solicitud de garantía de préstamo y 5001-2 – Formulario de acuerdo con el prestamista . Aviso importante : los solicitantes potenciales pueden ver estos formularios en los navegadores Internet Explorer (IE) y Edge . En Chrome o Safari , primero debe descargar los formularios para ver el contenido del formulario. Para obtener ayuda, comuníquese con OneRDGuarantee@usda.gov .
    3. Revisar la regla final
  • Envíe solicitudes en línea: prestamistas no regulados que buscan estado aprobado

    Todos los prestamistas no regulados deben solicitar el estado de aprobación ante la Agencia para participar en programas bajo la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD. Toda la autoridad de aprobación del prestamista otorgada anteriormente ya no es válida. Desarrollo Rural ha creado un portal para subir todos sus documentos para solicitar el estado de aprobación. Para utilizar este portal, complete los siguientes pasos:

    1. Revise el documento de muestra como ejemplo de carta de presentación y presentación para enviar primero.
    2. Envíe su carta de presentación por correo electrónico a OneRDlenderapproval@usda.gov . Al recibir ese documento, RD le enviará un enlace al Portal de prestamistas no regulados con instrucciones para cargar y enviar todos los archivos de respaldo enumerados en el documento de muestra.

    Para obtener más información sobre los requisitos de elegibilidad y aprobación, revise la regla final.

    Los prestamistas que no puedan enviar su paquete de solicitud a través de este portal pueden comunicarse con OneRDlenderapproval@usda.gov para obtener ayuda.

  • Antes del año fiscal 2024, el USDA publicó tasas y porcentajes de garantía que se aplicarán a cuatro programas críticos de garantía de préstamos para respaldar inversiones en empresas rurales, infraestructura y desarrollo comunitario. Las tarifas en este aviso entran en vigencia el 1 de octubre de 2023.

    Las tarifas y porcentajes para cada programa se enumeran a continuación:

    Programa de Garantía de Préstamos Comerciales e Industriales

    • Tarifas y porcentajes regulares
      • Comisión de garantía: 3%
      • Comisión de Retención de Garantía Periódica: 0,55%
      • Porcentaje de garantía de préstamo: 80%
      • Comisión por Emisión de Garantías de Pagarés Antes de la Construcción: 0,5%
    • Tarifas y porcentajes reducidos
      • Comisión de garantía: 1%
      • Comisión de retención periódica de garantía: 0,5%
      • Porcentaje de garantía de préstamo: 80%
      • Comisión por Emisión de Garantías de Pagarés Antes de la Construcción: 0,5%
    • Proyecto en una zona rural aislada y de alto costo de Alaska que no está conectada a un sistema de carreteras
      • Comisión de garantía: 1%
      • Comisión de retención periódica de garantía: 0,5%
      • Porcentaje de garantía de préstamo: 90%
      • Comisión por Emisión de Garantías de Pagarés Antes de la Construcción: 0,5%

    Programa de Préstamo Garantizado para Agua y Eliminación de Residuos

    • Tarifas y porcentajes regulares
      • Comisión de garantía: 1%
      • Tarifa de retención de garantía periódica: N/A
      • Porcentaje de garantía de préstamo: 80%
      • Comisión por Emisión de Garantías de Pagarés Antes de la Construcción: 0,5%

    Programa de préstamos garantizados para instalaciones comunitarias

    • Tarifas y porcentajes regulares
      • Comisión de garantía: 1,25%
      • Comisión de retención periódica de garantía: 0,5%
      • Porcentaje de garantía de préstamo: 80%
      • Comisión por Emisión de Garantías de Pagarés Antes de la Construcción: 0,5%

    Programa de préstamos garantizados de Energía Rural para Estados Unidos

    • Tarifas y porcentajes regulares
      • Comisión de garantía: 1%
      • Comisión de retención periódica de garantías: 0,25%
      • Porcentaje de garantía de préstamo: 80%
      • Comisión por Emisión de Garantías de Pagarés Antes de la Construcción: 0,5%
  • Instrucciones

    Documentos de muestra

    Formularios

    Aviso importante : los solicitantes potenciales pueden ver estos formularios en los navegadores Internet Explorer (IE) y Edge. En Chrome o Safari, primero debe descargar los formularios para ver el contenido del formulario.

Preguntas frecuentes

A continuación se muestran las preguntas frecuentes que hemos abordado. Esta lista crecerá a medida que se hagan nuevas preguntas y se den respuestas.

  • P: ¿Qué programas están incluidos en la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD?

    • Programa de Garantía de Préstamos para Agua y Eliminación de Residuos;
    • Programa de Préstamos Garantizados para Instalaciones Comunitarias;
    • Programa de Préstamos Garantizados para Empresas e Industrias; y
    • Garantías de préstamos del programa Energía Rural para América.

    P: ¿Cuáles son los principales cambios en esta norma final?

    • Visite la hoja informativa de la iniciativa de préstamos garantizados de OneRD para obtener una descripción general de los cambios incluidos en la regla final.

    P: ¿Cuándo entraron en vigor los cambios en las reglas?

    • Los cambios entraron en vigor el 1 de octubre de 2020.

    P: ¿Con quién me comunico para obtener más información?

  • P: ¿Esta regulación afectará mi solicitud de préstamo colateral para el año fiscal 2020?

    • No. Los cambios a este reglamento entraron en vigor el 1 de octubre de 2020 y no afectan las solicitudes presentadas antes del 1 de octubre de 2020.

    P: ¿Cuándo se abrieron las ventanas de solicitud para los cuatro programas de la Iniciativa de Préstamos Garantizados OneRD?

    • La ventana de solicitud para cada programa bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD se abrió el 1 de octubre de 2020 y las solicitudes se aceptan de forma continua.

    P: ¿Cuándo estarán disponibles los formularios y otros materiales que me ayudarán a solicitar programas de garantía de préstamos bajo esta iniciativa?

    • Los formularios y otros recursos de solicitud ahora están disponibles en OneRDGurantee

    P: ¿El USDA brindará capacitación a los prestamistas para ayudarlos a prepararse para las nuevas políticas y procedimientos bajo la Iniciativa de Préstamos Garantizados OneRD?

    • Sí. El USDA ha organizado múltiples sesiones de escucha y horarios de oficina para prestamistas. Los asistentes y registrados recibieron acceso a las sesiones grabadas. Las sesiones futuras también se grabarán y se proporcionarán a los inscritos. Las sesiones de capacitación se anunciarán más adelante y se publicarán en la página de OneRDGuarantee.

    ¿Dónde pueden presentar su solicitud los prestamistas?

    • A partir del 1 de octubre de 2020, los prestamistas pueden solicitar garantías de préstamos en el marco de la Iniciativa de préstamos con garantía OneRD utilizando el formulario de solicitud común en OneRDGuarantee.

    ¿Pueden los prestamistas pagar a los corredores por referencias o paquetes según la regulación?

    • No. Este es un uso no elegible de los fondos de garantía de préstamos. Para obtener más información, consulte 5001.122(d) del reglamento.

    ¿Cuáles son los estándares de evaluación crediticia de la Agencia para los prestamistas bajo esta iniciativa?

    • Consulte 5001.202 del reglamento para conocer los estándares de evaluación crediticia de la Agencia que se basan en las "Cinco C del crédito", que son carácter, capacidad, capital, garantía y condición.

    ¿Cómo pueden los prestamistas obtener aprobación para participar en programas bajo la Iniciativa de Préstamos Garantizados OneRD?

    • El USDA está brindando aprobación automática para participar en los cuatro programas de garantía de préstamos a prestamistas regulados con buena reputación que sean supervisados o creados por agencias reguladoras estatales o federales, se inscriban en el sistema de autenticación electrónica en línea y completen un nuevo acuerdo de préstamo. prestamista con la Agencia. Véase la Sección 5001.130(b) del reglamento.
    • Los prestamistas no regulados podrán solicitar aprobación para participar a través de un proceso de aprobación único que durará cinco años. Para solicitar la aprobación, los prestamistas no regulados deben enviar una carta de presentación y la documentación descrita en la Sección 5001.130(c) a OneRDlenderapproval@usda.gov. Los prestamistas pueden revisar una plantilla de carta de presentación e instrucciones sobre cómo enviar solicitudes. Esto también se aplica a los prestamistas no regulados que prestan servicios en tierras en fideicomiso tribal, excepto que la Sección 5001.130(d) rige estas aplicaciones.

    ¿Es la financiación provisional una opción con garantía OneRD?

    • Sí. Consulte la Sección 5001.121(c)(6) del reglamento para obtener más información.
  • P: ¿Cuáles son los usos elegibles para un préstamo garantizado de OneRD?

    P: ¿Cuáles son los requisitos de préstamo para una garantía de préstamo en el marco de esta iniciativa?

    • El prestamista que participa en los programas de la iniciativa tiene la responsabilidad de presentar solicitudes de préstamo de calidad que estén respaldadas por prácticas crediticias prudentes generalmente aceptadas para financiación comercial, pública y de proyectos. El prestamista determinará el plazo del préstamo, la tasa de interés y los requisitos de garantía, aunque estos deben ser aprobados por la Agencia. .

    P: ¿Qué garantía se requiere?

    • La garantía debe tener un valor documentado suficiente para proteger los intereses del prestamista y de la Agencia. Los prestamistas descontarán las garantías de acuerdo con una sólida política de relación préstamo-valor, siendo el valor de la garantía descontado al menos igual al monto del préstamo. El prestamista debe proporcionar una justificación satisfactoria de los descuentos utilizados. Se requiere un seguro contra riesgos sobre la garantía (igual al monto del préstamo o al valor de reemplazo depreciado, el que sea menor).

    P: ¿Se pueden utilizar los programas de la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD para financiar la construcción?

    • Sí. Todos los programas bajo la iniciativa pueden emitir una garantía de nota de préstamo antes de su finalización para proyectos que demuestren el uso de tecnologías aprobadas. El prestamista solicitante debe mitigar adecuadamente el riesgo del proyecto cumpliendo con los requisitos enumerados en la Sección 5001.205(e)(2) del reglamento. Si la Agencia aprueba la propuesta del prestamista de proporcionar garantía de la nota de préstamo antes de su finalización, el préstamo debe identificar los pagos requeridos durante el período de construcción y convertirlo en financiamiento permanente. El préstamo no debe incluir un pago global.

    P: ¿Cuánto capital se requiere para negocios nuevos y negocios existentes?

    • Todos los prestatarios deben tener capital o patrimonio suficiente para mitigar los riesgos financieros y operativos actuales del negocio. Sólo los préstamos REAP requieren que un mínimo del 25% de los costos totales del proyecto se asigne al proyecto con cargo a otros fondos.

    P: ¿Existen requisitos de estudios de viabilidad?

    • La Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD brinda discreción y flexibilidad dependiendo de la complejidad del proyecto además del monto del préstamo. Los prestamistas pueden proporcionar una discusión adecuada de los riesgos del proyecto en la evaluación crediticia u otros documentos de solicitud que pueden anular la necesidad de un estudio de viabilidad independiente.
    • Para préstamos de B&I superiores a $1 millón, la Agencia tiene discreción en el alcance del estudio de viabilidad en función de la complejidad de la nueva operación comercial y el historial del prestatario. La Agencia también puede reducir el alcance del estudio de viabilidad si el análisis del prestamista proporcionó suficiente información y análisis sobre la viabilidad técnica y económica que estarían contenidos en un estudio de viabilidad separado.

    P: ¿Qué tarifas están asociadas con la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD?

    • Todos los programas tienen una tarifa de garantía inicial que se publica anualmente en un aviso del Registro Federal. También se publicarán anualmente tarifas adicionales, como una tarifa de retención periódica de garantías.

    P: ¿Cuál es el monto máximo de garantía de préstamo para los programas de iniciativa?

    • El porcentaje de garantía de préstamos para los programas bajo la iniciativa se publica anualmente en un aviso del Registro Federal. Según el aviso anual de este año, los préstamos aprobados en el año fiscal 2021 recibirán una garantía del 80 por ciento independientemente del tamaño del préstamo.
  • P: ¿Esta regulación se aplica al Programa de la Ley CARES para Empresas e Industrias?

    • No. Las disposiciones del programa de la Ley CARES de B&I están contenidas en 7 CFR 4279.190.

    P: ¿Esta regulación se aplica al Programa de la Ley CARES para Empresas e Industrias?

    • No. Las solicitudes de la Ley B&I CARES se revisarán de acuerdo con las regulaciones de la Ley B&I CARES. Los solicitantes deben seguir utilizando los formularios de B&I desarrollados antes de la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD.

    P: ¿Cómo deben los prestamistas multiestatales presentar las solicitudes de préstamos de la Ley B&I CARES?

    • Los préstamos de la Ley B&I CARES de prestamistas multiestatales deben cargarse en el OneRD Guarantee CloudVault exclusivo del prestamista, independientemente del monto del préstamo.

    P: ¿Cómo deben los prestamistas estatales presentar solicitudes de préstamos de la Ley B&I CARES?

    • Los préstamos de la Ley B&I CARES otorgados por prestamistas estatales deben presentarse ante la Oficina Estatal de República Dominicana correspondiente.
  • P: ¿Las subvenciones del Programa de Energía Rural para América (REAP) se ven afectadas por la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD?

    • No. Esta iniciativa sólo afecta a las garantías de préstamos. 7 CFR 4280 seguirá rigiendo las subvenciones REAP.

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