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Garantías de préstamos comerciales e industriales en Arkansas

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Applications are accepted from lenders year-round.


Una garantía de RD

Este programa está optimizado bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD. Para obtener más información, visite www.rd.usda.gov/onerdguarantee

¿Qué hace este programa?

Este programa ofrece garantías de préstamos a prestamistas para sus préstamos a empresas rurales.

¿Qué prestamistas pueden solicitar este programa?

Los prestamistas necesitan la autoridad legal, la solidez financiera y la experiencia suficiente para operar un programa de préstamos exitoso. Esto incluye prestamistas que están sujetos a supervisión y examen crediticio por parte de la agencia correspondiente de los Estados Unidos o de un estado, incluidos:
  • Bancos autorizados a nivel federal y estatal.
  • Ahorros y préstamos.
  • Bancos de crédito agrícola con autoridad de préstamo directo.
  • Las cooperativas de crédito.

La Agencia puede aprobar otras instituciones crediticias no reguladas según los criterios del reglamento de la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD.

¿Quién puede calificar para estos préstamos garantizados?

  • Empresas con o sin fines de lucro.
  • Cooperativas.
  • Tribus reconocidas a nivel federal.
  • Cuerpos públicos.
  • Personas físicas que se dedican o proponen dedicarse a un negocio.

¿Cuáles son las restricciones de endeudamiento?

  • Los prestatarios individuales deben ser ciudadanos de los Estados Unidos o residir en los EE. UU. después de haber sido admitidos legalmente para la residencia permanente.
  • Los prestatarios de entidades privadas deben demostrar que los fondos del préstamo permanecerán en los EE. UU. y que el servicio que se financia creará principalmente nuevos empleos o salvará los existentes para los residentes rurales de los EE. UU.

¿Qué se considera un área elegible?

¿Cómo se pueden utilizar los fondos de préstamos garantizados?

Los usos elegibles incluyen (pero no se limitan a):

  • Conversión, ampliación, reparación, modernización o desarrollo empresarial.
  • La compra y desarrollo de terrenos, edificios e infraestructura asociada para propiedades comerciales o industriales.
  • La compra e instalación de maquinaria y equipo, suministros o inventario.
  • Refinanciación de deuda cuando dicha refinanciación mejora el flujo de caja y crea empleos.
  • Adquisiciones comerciales e industriales cuando el préstamo mantendrá operaciones comerciales y creará o salvará puestos de trabajo.

Los fondos de préstamos garantizados NO se pueden utilizar para:

  • Líneas de crédito.
  • Viviendas ocupadas por sus propietarios y de alquiler.
  • Campos de golf o infraestructura de campos de golf.
  • Hipódromos o instalaciones de juego.
  • Iglesias u organizaciones controladas por iglesias.
  • Organizaciones fraternales.
  • Compañías de préstamos, inversiones y seguros.
  • Producción agrícola, con determinadas excepciones (1).
  • Distribución o pago a un beneficiario del prestatario o a un individuo o entidad que conservará una participación de propiedad en el prestatario.

¿Qué garantía se requiere?

La garantía debe tener un valor documentado suficiente para proteger los intereses del prestamista y de la Agencia. Los prestamistas descontarán las garantías de acuerdo con una sólida política de relación préstamo-valor, siendo el valor de la garantía descontado al menos igual al monto del préstamo. El prestamista debe proporcionar una justificación satisfactoria de los descuentos utilizados. Se requiere un seguro contra riesgos sobre la garantía (igual al monto del préstamo o al valor de reemplazo depreciado, el que sea menor).

¿Cuál es el importe máximo de una garantía de préstamo?

El porcentaje de garantía de préstamo se publica anualmente en un aviso del Registro Federal . Los préstamos de B&I aprobados en el año fiscal 2024 recibirán una garantía del 80 por ciento.

¿Cuáles son los términos del préstamo?

El prestamista, con la anuencia de la Agencia, establecerá y justificará el plazo del préstamo garantizado con base en el uso de los fondos del préstamo garantizado, la vida económica útil de los activos que se financian y los utilizados como garantía, y la capacidad de pago del prestatario. El plazo del préstamo no excederá los 40 años.

¿Cuáles son las tasas de interés?

  • Las tasas de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario.
  • Las tarifas pueden ser fijas o variables.
  • Los tipos de interés variables no podrán ajustarse más que trimestralmente.

¿Cuáles son las tarifas aplicables?

  • Existe una comisión de garantía inicial, actualmente del 3 por ciento del importe garantizado.
  • Existe una tarifa de retención de garantía, actualmente del 0,55 por ciento de la parte garantizada del saldo de capital pendiente, que se paga anualmente (2).
  • Las tarifas razonables y habituales para la originación de préstamos se negocian entre el prestatario y el prestamista.
  • Los proyectos calificados pueden recibir una tarifa reducida del 1 por ciento.

¿Cuáles son los requisitos de suscripción?

  • El prestamista llevará a cabo una evaluación crediticia utilizando procedimientos de documentación crediticia y procesos de suscripción que sean consistentes con las prácticas crediticias prudentes generalmente aceptadas y también con las políticas, procedimientos y prácticas crediticias propias del prestamista.
  • La evaluación del prestamista debe abordar cualquier debilidad financiera o crediticia del prestatario y del proyecto y discutir los requisitos de mitigación de riesgos.
  • El prestamista debe analizar todos los factores crediticios para determinar que los factores crediticios y los términos y condiciones del préstamo garantizado aseguren el reembolso del préstamo garantizado.
  • Los factores crediticios que se analizarán incluyen, entre otros, carácter, capacidad, capital, garantía y condiciones.

¿Cómo empezamos?

¿Quién puede responder a mis preguntas?

Comuníquese con la oficina de Desarrollo Rural local que atiende su área.

¿Qué ley rige este programa?

  • Código de Regulaciones Federales, 7 CFR 5001 .
  • Este programa está autorizado por la Ley Consolidada de Desarrollo Agrícola y Rural, 7 USC 1932 .

¿Por qué hace esto Desarrollo Rural del USDA?

Este programa mejora la salud económica de las comunidades rurales al aumentar el acceso al capital empresarial a través de garantías de préstamos. Esto permite a los prestamistas comerciales proporcionar financiación asequible para las empresas rurales.

NOTA: Debido a que la información en esta página puede cambiar, consulte siempre las instrucciones del programa que figuran en la sección anterior titulada "¿Qué ley rige este programa?" También puede comunicarse con su oficina local para obtener ayuda.

(1) La producción agrícola es elegible solo si el proyecto está integrado verticalmente, no es elegible para la asistencia de programas de préstamos agrícolas de la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del USDA y es parte de un negocio integrado que también participa en el procesamiento de productos agrícolas. Los viveros comerciales, las operaciones forestales y de acuicultura son elegibles sin estas restricciones.

(2) La tarifa de renovación anual es actualmente del 0,55% del saldo de principal pendiente del préstamo al 31 de diciembre. La tasa de la tarifa de renovación la fija anualmente Desarrollo Rural en un aviso publicado en el Registro Federal . La tasa, vigente en el momento en que se realiza el préstamo, permanecerá vigente durante la vigencia del préstamo. Las tarifas de renovación anual las paga el prestamista y vencen el 31 de enero. Los pagos no recibidos antes del 1 de abril se consideran morosos y, a discreción de la Agencia, pueden resultar en la cancelación de la garantía al prestamista.

Los derechos de los tenedores continuarán vigentes según lo especificado en el acuerdo de garantía de la nota de préstamo y de garantía de cesión. Cualquier tarifa de renovación anual morosa devengará intereses a la tasa del pagaré y se deducirá de cualquier pago por pérdida adeudado al prestamista. Para préstamos donde la garantía de la nota de préstamo se emite entre el 1 de octubre y el 31 de diciembre, el primer pago de la tarifa de renovación anual vencerá el 31 de enero del segundo año siguiente a la fecha de emisión de la garantía de la nota de préstamo.

Desarrollo Rural ha implementado el programa Iniciativa de Préstamos con Garantía OneRD . Visite el sitio para obtener información adicional sobre el programa, incluir formularios y documentos de muestra .

NOTA: hable con su especialista del programa local antes de intentar completar cualquier formulario o solicitud. Esto le ahorrará tiempo al completar su solicitud.

Interest Rates

Las tasas de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario, sujetas a la revisión de la Agencia. Pueden ser fijos o variables, y las tasas de interés variables no pueden ajustarse más que trimestralmente.

National Engineering Requirements:

No existen requisitos de ingeniería a nivel nacional.

National Environmental Requirements:

Requisitos ambientales de Desarrollo Rural: RD 1970 Políticas y Procedimientos Ambientales .

Beneficios de las regulaciones ambientales de 1970: 7 CFR 1970 Beneficios .

Oficina principal: 501-301-3280
Fax principal: 855-747-7823


Sr. Tim Smith, Director de Programas Comerciales
Tim.Smith3@usda.gov


Sr. Derrick Andrews, Especialista en Programas Comerciales
Derrick.Andrews@usda.gov


Sra. Karen Williams, Especialista en Programas de Negocios
Karen.Williams6@usda.gov