Garantías de préstamos comerciales e industriales en Hawái y el Pacífico occidental

¿Qué hace este programa?

¿Qué prestamistas pueden aplicar a este programa?

• Bancos autorizados a nivel federal y estatal.
• Ahorros y préstamos.
• Bancos de Crédito Agrícola con autoridad de préstamo directo.
• Cooperativas de crédito.

La Agencia podrá aprobar otras instituciones crediticias no reguladas según los criterios de la reglamentación de la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD.

¿Quién puede calificar para estos préstamos garantizados?

• Empresas con o sin fines de lucro.
• Cooperativas.
• Tribus reconocidas a nivel federal.
• Organismos públicos.
• Personas que se dedican o se proponen dedicarse a un negocio.

¿Cuáles son las restricciones de endeudamiento?

• Los prestatarios individuales deben ser ciudadanos de los Estados Unidos o residir en los EE. UU. después de haber sido admitidos legalmente para la residencia permanente.
• Los prestatarios de entidades privadas deben demostrar que los fondos del préstamo permanecerán en Estados Unidos y que la facilidad que se financia creará principalmente nuevos puestos de trabajo o salvará los existentes para residentes rurales de Estados Unidos.

¿Qué se considera un área elegible?

• Zonas rurales que no estén en una ciudad o pueblo con una población de más de 50.000 habitantes.
• La sede del prestatario podrá estar situada en una ciudad más grande, siempre que el proyecto esté ubicado en una zona rural elegible.
• El prestamista puede estar ubicado en cualquier lugar de los Estados Unidos.
• Se podrán financiar proyectos en zonas rurales o urbanas en el marco de la Iniciativa del Sistema Alimentario Local y Regional.
• Consulte las direcciones elegibles para los programas comerciales .

¿Cómo se pueden utilizar los fondos de préstamos garantizados?

Los usos elegibles incluyen (pero no se limitan a):

• Reconversión, ampliación, reparación, modernización o desarrollo empresarial.
• La compra y desarrollo de terrenos, edificios e infraestructura asociada para propiedades comerciales o industriales.
• La compra e instalación de maquinaria y equipo, suministros o inventario.
• Refinanciación de deuda cuando dicha refinanciación mejora el flujo de caja y crea empleos.
• Adquisiciones comerciales e industriales cuando el préstamo mantendrá las operaciones comerciales y creará o salvará puestos de trabajo.

Los fondos de préstamos garantizados NO pueden utilizarse para:

• Líneas de crédito.
• Viviendas en propiedad y en alquiler.
• Campos de golf o infraestructura de campos de golf.
• Hipódromos o establecimientos de juego.
• Iglesias u organizaciones controladas por la iglesia.
• Organizaciones fraternales.
• Compañías de préstamos, inversiones y seguros.
• Producción agrícola, con ciertas excepciones (1).
• Distribución o pago a un beneficiario del prestatario o a un individuo o entidad que conservará una participación de propiedad en el prestatario.

¿Qué garantía se requiere?

La garantía debe tener un valor documentado suficiente para proteger los intereses del prestamista y de la Agencia. Los prestamistas descontarán la garantía de acuerdo con una política sólida de relación préstamo-valor, con un valor descontado al menos igual al monto del préstamo. El prestamista debe justificar satisfactoriamente los descuentos aplicados. Se requiere un seguro contra riesgos para la garantía (igual al monto del préstamo o al valor de reposición depreciado, el que sea menor).

¿Cuál es el monto máximo de una garantía de préstamo?

El porcentaje de garantía del préstamo se publica anualmente en un aviso del Registro Federal. Los préstamos de B&I aprobados en el año fiscal 2025 recibirán una garantía del 80%.

¿Cuáles son las condiciones del préstamo?

El prestamista, con el consentimiento de la Agencia, establecerá y justificará el plazo del préstamo garantizado basándose en el uso de los fondos del préstamo garantizado, la vida útil económica de los activos financiados y los utilizados como garantía, y la capacidad de pago del prestatario. El plazo del préstamo no excederá los 40 años.

¿Cuales son los tipos de interés?

• Los tipos de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario.
• Las tarifas pueden ser fijas o variables.
• Los tipos de interés variables no podrán ajustarse con una frecuencia mayor a trimestral.

¿Cuáles son las tarifas aplicables?

• Hay una tarifa de garantía inicial, actualmente del 3 por ciento del monto garantizado.
• Existe una tarifa de retención de garantía, actualmente equivalente al 0,55 por ciento de la porción garantizada del saldo principal pendiente, que se paga anualmente (2).
• Las tarifas razonables y habituales para la originación del préstamo se negocian entre el prestatario y el prestamista.
• Los proyectos calificados pueden recibir una tarifa reducida del 1 por ciento.

¿Cuáles son los requisitos de suscripción?

• El prestamista llevará a cabo una evaluación crediticia utilizando procedimientos de documentación crediticia y procesos de suscripción que sean consistentes con las prácticas de préstamo prudentes generalmente aceptadas y también consistentes con las propias políticas, procedimientos y prácticas de préstamo del prestamista.
• La evaluación del prestamista debe abordar cualquier debilidad financiera o crediticia del prestatario y del proyecto y analizar los requisitos de mitigación de riesgos.
• El prestamista debe analizar todos los factores crediticios para determinar que los factores crediticios y los términos y condiciones del préstamo garantizado aseguren el reembolso garantizado del préstamo.
• Los factores crediticios que deben analizarse incluyen, entre otros, el carácter, la capacidad, el capital, las garantías y las condiciones.

¿Cómo empezamos?

• Se aceptan solicitudes de los prestamistas a través de las oficinas locales del USDA durante todo el año.
• Los prestatarios interesados deben consultar sobre el programa con su prestamista.
• Los prestamistas interesados en participar en este programa deben comunicarse con el Director de Programas Comerciales de Desarrollo Rural del USDA en el estado donde se ubica el proyecto.

¿Quién puede responder mis preguntas?

Comuníquese con la oficina local de Desarrollo Rural que atiende su área.

¿Qué ley rige este programa?

• Código de Regulaciones Federales, 7 CFR 5001 .
• Este programa está autorizado por la Ley Consolidada de Desarrollo Agrícola y Rural, 7 USC 1932 .

¿Por qué el Desarrollo Rural del USDA hace esto?

NOTA: Debido a que la información de esta página puede cambiar, consulte siempre las instrucciones del programa que figuran en la sección anterior titulada "¿Qué ley rige este programa?". También puede comunicarse con su oficina local para obtener ayuda.

(1) La producción agrícola solo es elegible si el proyecto está integrado verticalmente, no es elegible para la asistencia de los programas de préstamos agrícolas de la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del USDA, y forma parte de una empresa integrada que también se dedica al procesamiento de productos agrícolas. Los viveros comerciales, las explotaciones forestales y la acuicultura son elegibles sin estas restricciones.

(2) La cuota de renovación anual es actualmente del 0,55 % del saldo principal del préstamo al 31 de diciembre. La tasa de la cuota de renovación la establece anualmente el Departamento de Desarrollo Rural mediante un aviso publicado en el Registro Federal . La tasa, vigente al momento de la concesión del préstamo, se mantendrá vigente durante la vigencia del mismo. El prestamista paga las cuotas de renovación anuales y vencen el 31 de enero. Los pagos no recibidos antes del 1 de abril se consideran morosos y, a discreción de la Agencia, podrían resultar en la cancelación de la garantía del prestamista.

Los derechos de los tenedores continuarán vigentes según lo estipulado en el contrato de garantía de la nota de préstamo y de la cesión. Cualquier cuota anual de renovación en mora devengará intereses al tipo de la nota y se deducirá de cualquier pago por pérdidas adeudado al prestamista. Para préstamos cuya garantía de la nota de préstamo se emita entre el 1 de octubre y el 31 de diciembre, el primer pago de la cuota anual de renovación vencerá el 31 de enero del segundo año posterior a la fecha de emisión de la garantía de la nota de préstamo.