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Garantías de préstamos comerciales e industriales en Illinois

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Applications are accepted from lenders year-round.


Una Garantía RD

Este programa está simplificado bajo la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD. Para obtener más información, visite www.rd.usda.gov/onerdguarantee

¿Qué hace este programa?

Este programa ofrece garantías de préstamo a los prestamistas para sus préstamos a empresas rurales.
¿Qué prestamistas pueden solicitar este programa?
Los prestamistas necesitan la autoridad legal, la solidez financiera y la experiencia suficiente para operar un programa de préstamos exitoso. Esto incluye prestamistas que están sujetos a supervisión y examen de crédito por parte de la agencia correspondiente de los Estados Unidos o de un estado, incluidos:
  • Bancos federales y estatales autorizados.
  • Ahorros y préstamos.
  • Bancos de crédito agrícola con autoridad de préstamo directo.
  • Las cooperativas de crédito.

Otras instituciones de crédito no reguladas pueden ser aprobadas por la Agencia bajo los criterios del reglamento de la Iniciativa de Préstamo de Garantía OneRD.

¿Quién puede calificar para estos préstamos garantizados?
  • Empresas con fines de lucro o sin fines de lucro.
  • Cooperativas.
  • Tribus reconocidas a nivel federal.
  • Cuerpos públicos.
  • Individuos que se dedican o se proponen dedicarse a un negocio.
¿Cuáles son las restricciones de endeudamiento?
  • Los prestatarios individuales deben ser ciudadanos de los Estados Unidos o residir en los EE. UU. después de haber sido admitidos legalmente para la residencia permanente.
  • Los prestatarios de entidades privadas deben demostrar que los fondos del préstamo permanecerán en los EE. UU. y que la instalación que se financia creará principalmente nuevos puestos de trabajo o salvará los existentes para los residentes rurales de los EE. UU.
¿Qué se considera un área elegible?
¿Cómo se pueden utilizar los fondos de préstamos garantizados?
Los usos elegibles incluyen (pero no se limitan a):
  • Conversión, ampliación, reparación, modernización o desarrollo comercial.
  • La compra y desarrollo de terrenos, edificios e infraestructura asociada para propiedades comerciales o industriales.
  • La compra e instalación de maquinaria y equipo, suministros o inventario.
  • Refinanciación de deuda cuando dicha refinanciación mejora el flujo de caja y crea puestos de trabajo.
  • Adquisiciones comerciales e industriales cuando el préstamo mantendrá las operaciones comerciales y creará o salvará puestos de trabajo.
Los fondos de préstamos garantizados NO se pueden usar para:
  • Líneas de crédito.
  • Viviendas en régimen de propiedad y de alquiler.
  • Campos de golf o infraestructura de campos de golf.
  • Hipódromos o instalaciones de juego.
  • Iglesias u organizaciones controladas por iglesias.
  • Organizaciones fraternas.
  • Compañías de préstamos, inversiones y seguros.
  • Producción agrícola, con ciertas excepciones (1).
  • Distribución o pago a un beneficiario del prestatario o un individuo o entidad que retendrá un interés de propiedad en el prestatario.
¿Qué garantía se requiere?
La garantía debe tener un valor documentado suficiente para proteger los intereses del prestamista y la Agencia. Los prestamistas descontarán las garantías de acuerdo con una política sólida de préstamo a valor con el valor de la garantía descontado al menos igual al monto del préstamo. El prestamista debe proporcionar una justificación satisfactoria de los descuentos que se utilizan. Se requiere un seguro contra riesgos sobre la garantía (igual al monto del préstamo o al valor de reposición depreciado, el que sea menor).
¿Cuál es el monto máximo de una garantía de préstamo?

El porcentaje de garantía de préstamo se publica anualmente en un aviso del Registro Federal . Los préstamos de B&I aprobados en el año fiscal 2022 recibirán una garantía del 80 por ciento.

¿Cuáles son los términos del préstamo?

El prestamista, con la concurrencia de la Agencia, establecerá y justificará el plazo del préstamo garantizado con base en el uso de los fondos del préstamo garantizado, la vida económica útil de los bienes que se financian y los que se utilizan como garantía, y la capacidad de pago del prestatario. El plazo del préstamo no excederá de 40 años.

¿Cuáles son las tasas de interés?
  • Las tasas de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario.
  • Las tarifas pueden ser fijas o variables.
  • Las tasas de interés variables no pueden ajustarse más a menudo que trimestralmente.
¿Cuáles son las tarifas aplicables?
  • Hay una tarifa de garantía inicial, actualmente el 3 por ciento de la cantidad garantizada.
  • Hay una tasa de retención de garantía, actualmente del 0,5 por ciento de la parte garantizada del saldo de capital pendiente, que se paga anualmente (2).
  • Las tarifas razonables y habituales para la originación del préstamo se negocian entre el prestatario y el prestamista.
  • Los proyectos que califiquen pueden recibir una tarifa reducida del 1 por ciento.
¿Cuáles son los requisitos de suscripción?
  • El prestamista llevará a cabo una evaluación crediticia utilizando procedimientos de documentación crediticia y procesos de suscripción que sean consistentes con las prácticas crediticias prudentes generalmente aceptadas y también con las propias políticas, procedimientos y prácticas crediticias del prestamista.
  • La evaluación del prestamista debe abordar cualquier debilidad financiera o crediticia del prestatario y del proyecto y discutir los requisitos de mitigación de riesgos.
  • El prestamista debe analizar todos los factores crediticios para determinar que los factores crediticios y los términos y condiciones del préstamo garantizado garanticen el pago garantizado del préstamo.
  • Los factores crediticios que se analizarán incluyen, entre otros, el carácter, la capacidad, el capital, las garantías y las condiciones.
¿Cómo empezamos?
¿Quién puede responder a mis preguntas?

Comuníquese con la oficina local de Desarrollo Rural de su área.
¿Qué ley rige este programa?
  • Código de Regulaciones Federales, 7 CFR 5001 .
  • Este programa está autorizado por la Ley de Desarrollo Agrícola y Rural Consolidado, 7 USC 1932 .
¿Por qué el Departamento de Desarrollo Rural del USDA hace esto?
Este programa mejora la salud económica de las comunidades rurales al aumentar el acceso al capital comercial a través de garantías de préstamos. Esto permite a los prestamistas comerciales proporcionar financiación asequible para las empresas rurales.
NOTA: Debido a que la información en esta página puede cambiar, consulte siempre las instrucciones del programa enumeradas en la sección anterior titulada "¿Qué ley rige este programa?" También puede comunicarse con su oficina local para obtener ayuda.

(1) La producción agrícola es elegible solo si el proyecto está integrado verticalmente, no es elegible para la asistencia de los programas de préstamos agrícolas de la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del USDA y es parte de un negocio integrado que también participa en el procesamiento de productos agrícolas. Las operaciones comerciales de viveros, silvicultura y acuicultura son elegibles sin estas restricciones.

(2) Actualmente, la tarifa de renovación anual es la mitad del uno por ciento (0,5 %) del saldo pendiente de capital del préstamo al 31 de diciembre. La tasa de la tarifa de renovación la establece anualmente Desarrollo Rural en un aviso publicado en el Registro Federal . La tasa, vigente en el momento en que se realiza el préstamo, permanecerá vigente durante la vigencia del préstamo. Las tarifas anuales de renovación son pagadas por el prestamista y vencen el 31 de enero. Los pagos que no se reciben antes del 1 de abril se consideran morosos y, a discreción de la Agencia, pueden resultar en la cancelación de la garantía para el prestamista.

Los derechos de los tenedores continuarán vigentes según lo especificado en el contrato de garantía de pagaré y garantía de cesión. Cualquier tarifa de renovación anual morosa devengará intereses a la tasa del pagaré y se deducirá de cualquier pago por pérdida adeudado al prestamista. Para los préstamos en los que la garantía del pagaré se emite entre el 1 de octubre y el 31 de diciembre, el primer pago anual de la tarifa de renovación vencerá el 31 de enero del segundo año siguiente a la fecha en que se emitió la garantía del pagaré.

Desarrollo rural ha implementado el programa OneRD Guarantee Loan Initiative . Visite el sitio para obtener información adicional sobre el programa, para incluir formularios y documentos de muestra .

NOTA: Hable con su especialista local del programa antes de intentar completar cualquier formulario o solicitud. Esto le ahorrará tiempo al completar su solicitud.

Interest Rates

Las tasas de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario, sujetas a la revisión de la Agencia. Pueden ser fijos o variables, y las tasas de interés variables no pueden ajustarse con más frecuencia que trimestralmente.

National Engineering Requirements:

No hay requisitos de ingeniería a nivel nacional.

National Environmental Requirements:

Requisitos ambientales de Desarrollo Rural: RD 1970 Políticas y Procedimientos Ambientales .

Beneficios de las regulaciones ambientales de 1970: 7 CFR 1970 Beneficios .

Desarrollo rural del USDA
Oficina del Estado de Illinois
2118 West Park Court, Suite A
Champaña, IL 61821

Mary Warren , Directora de Programas Comerciales
217-403-6218

Matt Harris , Especialista en Programas de Negocios
217-403-6211

Callie Heidbreder , especialista en programas comerciales
217-403-6217

Actualmente no hay eventos programados.