Garantías de préstamos comerciales e industriales en Luisiana

¿Qué hace este programa?

¿Qué prestamistas pueden aplicar para este programa?

• Bancos autorizados a nivel federal y estatal.
• Ahorros y préstamos.
• Bancos de Crédito Agrícola con autoridad de préstamo directo.
• Cooperativas de crédito.

La Agencia podrá aprobar otras instituciones crediticias no reguladas conforme a los criterios de la reglamentación de la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD.

¿Quién puede calificar para estos préstamos garantizados?

• Empresas con o sin fines de lucro.
• Cooperativas.
• Tribus reconocidas a nivel federal.
• Organismos públicos.
• Personas que se dedican o se proponen dedicarse a un negocio.

¿Cuáles son las restricciones de endeudamiento?

• Los prestatarios individuales deben ser ciudadanos de los Estados Unidos o residir en el país después de haber sido admitidos legalmente para la residencia permanente.
• Los prestatarios de entidades privadas deben demostrar que los fondos del préstamo permanecerán en Estados Unidos y que la facilidad que se financia creará principalmente nuevos empleos o salvará los existentes para residentes rurales de Estados Unidos.

¿Qué se considera un área elegible?

• Zonas rurales que no estén en una ciudad o pueblo con una población de más de 50.000 habitantes.
• La sede del prestatario podrá estar situada en una ciudad más grande, siempre que el proyecto esté ubicado en una zona rural elegible.
• El prestamista puede estar ubicado en cualquier lugar de los Estados Unidos.
• Se podrán financiar proyectos en zonas rurales o urbanas en el marco de la Iniciativa del Sistema Alimentario Local y Regional.
• Consulte las direcciones elegibles para los programas comerciales .

¿Cómo se pueden utilizar los fondos de préstamos garantizados?

Los usos elegibles incluyen (pero no se limitan a):

• Reconversión, ampliación, reparación, modernización o desarrollo empresarial.
• La compra y desarrollo de terrenos, edificios e infraestructura asociada para propiedades comerciales o industriales.
• La compra e instalación de maquinaria y equipo, suministros o inventario.
• Refinanciación de deuda cuando dicha refinanciación mejora el flujo de caja y crea empleos.
• Adquisiciones comerciales e industriales cuando el préstamo mantendrá las operaciones comerciales y creará o salvará puestos de trabajo.

Los fondos de préstamos garantizados NO pueden utilizarse para:

• Líneas de crédito.
• Viviendas en propiedad y en alquiler.
• Campos de golf o infraestructura de campos de golf.
• Hipódromos o establecimientos de juego.
• Iglesias u organizaciones controladas por la iglesia.
• Organizaciones fraternales.
• Compañías de préstamos, inversiones y seguros.
• Producción agrícola, con ciertas excepciones (1).
• Distribución o pago a un beneficiario del prestatario o a un individuo o entidad que conservará una participación de propiedad en el prestatario.

¿Qué garantía se requiere?

La garantía debe tener un valor documentado suficiente para proteger los intereses del prestamista y de la Agencia. Los prestamistas descontarán la garantía de acuerdo con una política sólida de relación préstamo-valor, con un valor descontado de la garantía al menos igual al monto del préstamo. El prestamista debe proporcionar una justificación satisfactoria de los descuentos que se están utilizando. Se requiere un seguro contra riesgos sobre la garantía (igual al monto del préstamo o al valor de reposición depreciado, el que sea menor).

¿Cuál es el monto máximo de una garantía de préstamo?

El porcentaje de garantía del préstamo se publica anualmente en un aviso del Registro Federal. Los préstamos B&I aprobados en el año fiscal 2025 recibirán una garantía del 80 por ciento.

¿Cuales son las condiciones del préstamo?

El prestamista, con el consentimiento de la Agencia, establecerá y justificará el plazo del préstamo garantizado en función del destino de los fondos del préstamo garantizado, de la vida útil económica de los activos financiados y de los utilizados como garantía, y de la capacidad de pago del prestatario. El plazo del préstamo no podrá exceder de 40 años.

¿Cuales son las tasas de interés?

• Los tipos de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario.
• Las tarifas pueden ser fijas o variables.
• Los tipos de interés variables no podrán ajustarse con una frecuencia superior a la trimestral.

¿Cuales son las tarifas aplicables?

• Hay una tarifa de garantía inicial, actualmente del 3 por ciento del monto garantizado.
• Existe una tarifa de retención de garantía, actualmente del 0,55 por ciento de la porción garantizada del saldo de capital pendiente, que se paga anualmente (2).
• Las tarifas razonables y habituales para la originación de préstamos se negocian entre el prestatario y el prestamista.
• Los proyectos calificados pueden recibir una tarifa reducida del 1 por ciento.

¿Cuáles son los requisitos de suscripción?

• El prestamista llevará a cabo una evaluación crediticia utilizando procedimientos de documentación crediticia y procesos de suscripción que sean consistentes con las prácticas crediticias prudentes generalmente aceptadas y también consistentes con las propias políticas, procedimientos y prácticas crediticias del prestamista.
• La evaluación del prestamista debe abordar cualquier debilidad financiera o crediticia del prestatario y del proyecto y analizar los requisitos de mitigación de riesgos.
• El prestamista debe analizar todos los factores crediticios para determinar que los factores crediticios y los términos y condiciones del préstamo garantizado aseguren el reembolso garantizado del préstamo.
• Los factores crediticios que se deben analizar incluyen, entre otros, el carácter, la capacidad, el capital, las garantías y las condiciones.

¿Cómo empezamos?

• Se aceptan solicitudes de prestamistas a través de las oficinas locales del USDA durante todo el año.
• Los prestatarios interesados deben consultar sobre el programa con su prestamista.
• Los prestamistas interesados en participar en este programa deben comunicarse con el Director de Programas Empresariales de Desarrollo Rural del USDA en el estado donde se ubica el proyecto.

¿Quién puede responder mis preguntas?

Comuníquese con la oficina local de Desarrollo Rural que presta servicios en su área.

¿Qué ley rige este programa?

• Código de Regulaciones Federales, 7 CFR 5001 .
• Este programa está autorizado por la Ley Consolidada de Desarrollo Agrícola y Rural, 7 USC 1932 .

¿Por qué el Departamento de Desarrollo Rural del USDA hace esto?

NOTA: Debido a que la información de esta página puede cambiar, consulte siempre las instrucciones del programa que se detallan en la sección anterior titulada “¿Qué ley rige este programa?”. También puede comunicarse con su oficina local para obtener ayuda.

(1) La producción agrícola es elegible únicamente si el proyecto está integrado verticalmente, no es elegible para recibir asistencia de los programas de préstamos agrícolas de la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del USDA y es parte de una empresa integrada que también participa en el procesamiento de productos agrícolas. Los viveros comerciales, las operaciones forestales y de acuicultura son elegibles sin estas restricciones.

(2) La tarifa de renovación anual es actualmente del 0,55 % del saldo principal pendiente del préstamo al 31 de diciembre. La tasa de la tarifa de renovación la establece anualmente el Departamento de Desarrollo Rural en un aviso publicado en el Registro Federal . La tasa, vigente al momento en que se otorga el préstamo, permanecerá vigente durante la vigencia del préstamo. Las tarifas de renovación anuales las paga el prestamista y vencen el 31 de enero. Los pagos que no se reciban antes del 1 de abril se consideran morosos y, a discreción de la Agencia, pueden resultar en la cancelación de la garantía al prestamista.

Los derechos de los titulares seguirán vigentes según lo especificado en el contrato de garantía de la nota de préstamo y de la cesión. Las cuotas de renovación anuales en mora devengarán intereses a la tasa de la nota y se deducirán de cualquier pago por pérdida que se deba al prestamista. En el caso de los préstamos en los que la garantía de la nota de préstamo se emita entre el 1 de octubre y el 31 de diciembre, el primer pago de la cuota de renovación anual vencerá el 31 de enero del segundo año posterior a la fecha de emisión de la garantía de la nota de préstamo.