Programa de la Ley CARES para empresas e industrias

¿Qué hace este programa?

Este programa ofrece garantías de préstamos a los prestamistas para sus préstamos a empresas rurales y productores agrícolas para complementar su capital de trabajo para prevenir, prepararse y responder a los impactos económicos del coronavirus.

¿Qué prestamistas pueden aplicar a este programa?

Los prestamistas necesitan autoridad legal, solidez financiera y experiencia suficiente para operar un programa de préstamos exitoso.
Esto incluye:

• Bancos autorizados a nivel federal o estatal.
• Ahorros y préstamos.
• Bancos de crédito agrícola.
• Cooperativas de crédito.

¿Quién puede calificar para estos préstamos garantizados?

• Empresas con fines de lucro.
• Organizaciones sin fines de lucro.
• Cooperativas.
• Tribus reconocidas a nivel federal.
• Organismos públicos.

¿Cuáles son las restricciones de endeudamiento?

• Los préstamos solo se pueden utilizar para apoyar a empresas rurales, incluidos productores agrícolas, que estuvieran en funcionamiento el 15 de febrero de 2020.
• Los prestatarios individuales deben ser ciudadanos de los Estados Unidos o residir en los EE. UU. después de haber sido admitidos legalmente para la residencia permanente.
• Los prestatarios de entidades privadas deben demostrar que los fondos del préstamo permanecerán en los EE. UU.

¿Qué se considera un área elegible?

• Áreas rurales fuera de una ciudad o pueblo con una población de menos de 50.000 personas.
• La sede del prestatario podrá estar situada en una ciudad más grande siempre que el proyecto esté ubicado en una zona rural elegible.
• El prestamista puede estar ubicado en cualquier lugar de los Estados Unidos.
• Se pueden financiar proyectos en zonas rurales y urbanas a través de la Iniciativa del Sistema Alimentario Local y Regional . Consulte las direcciones elegibles para los Programas Empresariales .

¿Cómo se pueden utilizar los fondos de préstamos garantizados?

Los usos elegibles son:

• Los préstamos deben utilizarse como capital de trabajo para prevenir, prepararse o responder a los efectos de la pandemia de coronavirus.

¿Para qué fines NO se pueden utilizar los fondos de préstamos garantizados?

• Compra y desarrollo de terrenos, edificios e infraestructura asociada para propiedades comerciales o industriales, incluida la expansión o modernización;
• Adquisiciones de empresas;
• Mejoras de arrendamiento;
• Construcción o equipamiento de instalaciones;
• Adquisición de maquinaria y equipo; y
• Refinanciación de deuda, a menos que dicha deuda se haya incurrido con posterioridad al 15 de febrero de 2020 y se haya utilizado para fines de capital de trabajo elegibles de conformidad con el Programa de la Ley CARES de B&I.
• Líneas de crédito.
• Viviendas en propiedad y en alquiler.
• Campos de golf.
• Hipódromos o instalaciones de juego.
• Iglesias, organizaciones controladas por iglesias u organizaciones caritativas.
• Organizaciones fraternales.
• Compañías de préstamos, inversiones y seguros.
• Proyectos que involucren más de un millón de dólares y la reubicación de 50 o más puestos de trabajo.
• Producción agrícola, con ciertas excepciones (la producción agrícola no es un propósito de préstamo elegible a menos que el proyecto no sea elegible para financiamiento a través de la Agencia de Servicios Agrícolas del USDA).
• Distribución o pago, incluidos los pagos de préstamos, a un propietario o beneficiario del prestatario.

¿Qué garantía se requiere?

La garantía debe tener un valor documentado suficiente para proteger los intereses del prestamista y de la Agencia. El valor de la garantía debe ser al menos igual al monto del préstamo. Se requiere un seguro contra riesgos para la garantía (igual al monto del préstamo o al valor de reposición depreciado, el que sea menor).

¿Cuál es el porcentaje de garantía de un préstamo?

• 90 por ciento para todos los préstamos.

¿Cuáles son las condiciones del préstamo?

• El plazo máximo del préstamo es de 10 años.
• Los préstamos deben pagarse en su totalidad y amortizarse en la fecha de vencimiento; no se permiten pagos globales.
• Los pagos de intereses pueden diferirse durante el primer año; los pagos de capital pueden diferirse hasta por 3 años.

¿Cuales son los tipos de interés?

• Las tasas de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario, sujetas a la revisión de la Agencia.
• Las tarifas pueden ser fijas o variables.
• Los tipos de interés variables no podrán ajustarse con una frecuencia mayor a trimestral.

¿Cuáles son las tarifas aplicables?

• Hay una tarifa de garantía inicial equivalente al 2 por ciento del monto garantizado.
• Hay una tarifa de renovación anual del 0,5 por ciento del saldo principal pendiente calculado al 31 de diciembre de cada año.
• Las tarifas razonables y habituales se negocian entre el prestatario y el prestamista.

¿Cuáles son los requisitos de suscripción y garantía?

• La operación propuesta debe tener una capacidad de reembolso realista.
• El negocio y sus propietarios deben tener un buen historial crediticio.
• Podría requerirse un seguro de vida para persona clave, cuyo monto se puede negociar. Se acepta un seguro de vida a término decreciente.
• Normalmente se exigen garantías personales y corporativas a todos los propietarios, socios (excepto socios comanditarios) y accionistas mayoritarios (todos aquellos con un interés del 20 por ciento o más).

¿Cómo empezamos?

• Se aceptan solicitudes de los prestamistas a través de las oficinas locales del USDA durante todo el año.
• Los prestatarios interesados deben consultar sobre el programa con su prestamista.
• Los prestamistas interesados en participar en este programa deben comunicarse con el Director de Programas Comerciales de Desarrollo Rural del USDA en el estado donde se ubica el proyecto.

¿Quién puede responder mis preguntas?

Comuníquese con la oficina local que atiende su área.

¿Qué ley rige este programa?

• Procesamiento de préstamos – Código de Regulaciones Federales, 7 CFR 4279-A y B. Las disposiciones del Programa de la Ley CARES de B&I están contenidas en 7 CFR 4279.190.
• Servicio de préstamos – Código de Regulaciones Federales, 7 CFR 4287-B .
• Este programa está autorizado por la Ley Consolidada de Desarrollo Agrícola y Rural y la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES).

¿Por qué el Desarrollo Rural del USDA hace esto?

Este programa proporciona capital de trabajo para ayudar a las empresas rurales a prevenir, prepararse o responder a los efectos de la pandemia del coronavirus.

NOTA: Debido a que la información en esta página puede cambiar, consulte siempre las instrucciones del programa que figuran en la sección anterior titulada “¿Qué ley rige este programa?”. También puede comunicarse con su oficina local para obtener ayuda .