Programa de préstamos garantizados para instalaciones comunitarias en Carolina del Norte

¿Qué hace este programa?

Este programa ofrece garantías de préstamo a entidades crediticias elegibles para desarrollar instalaciones comunitarias esenciales (IC) en zonas rurales. Una IIC se define como una mejora pública, operada sin fines de lucro, necesaria para el desarrollo ordenado de una comunidad rural, ya sea una ciudad o pueblo, o su área equivalente de condado o multicondado. El término "instalación" se refiere tanto a la estructura física financiada como al servicio resultante que se presta a los residentes o negocios rurales.

¿Quién puede aplicar a este programa?

Prestamistas con la autoridad legal, la solidez financiera y la experiencia suficiente para operar un programa de préstamos exitoso. Esto incluye a los prestamistas sujetos a la supervisión y evaluación crediticia de la agencia competente de los Estados Unidos o de un estado, incluyendo:

• bancos autorizados a nivel federal y estatal
• Bancos de Crédito Agrícola con autoridad de préstamo directo
• Banco de Cooperativas
• Asociaciones de ahorro y préstamo
• Cajas de ahorros
• Compañías hipotecarias que forman parte de un holding bancario
• Corporación Financiera Cooperativa Nacional de Servicios Rurales
• Cooperativas de crédito
• Bancos de bonos estatales o fondos de bonos estatales

La Agencia también podrá aprobar otras entidades crediticias no reguladas según los criterios del reglamento OneRD.

¿Quién puede calificar para estas garantías de préstamos?

Los prestatarios elegibles son:

• Organismos públicos
• Tribus indígenas en reservas federales y estatales
• Tribus reconocidas a nivel federal
• Organizaciones sin fines de lucro

Otras entidades pueden ser elegibles para otros tipos de garantías de préstamos bajo la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD .

¿Qué es un área elegible?

• Áreas rurales con poblaciones de 50,000 residentes o menos, que excluyen ciertas poblaciones de conformidad con 7 USC 1991(a)(13)(H)*, con base en el último censo decenal de los Estados Unidos y no en el área urbanizada contigua y adyacente a esa ciudad o pueblo.
• El prestamista puede estar ubicado en cualquier lugar de los Estados Unidos.
• Marque una zona rural elegible.

* Exclusión de poblaciones privadas de libertad. Las poblaciones de personas encarceladas a largo plazo o a nivel regional no se incluirán al determinar si una zona es rural o rural.

¿Cómo se pueden utilizar los fondos?

Cada año, la Agencia reservará fondos para proyectos ubicados en zonas rurales con una población de no más de 20.000 habitantes, con base en el siguiente calendario de reserva de fondos:

1. 100% de los primeros $200,000,000 disponibles
2. El 50% de los próximos $200,000,000 disponibles
3. 25% de todos los montos superiores a $400,000,000 puestos a disposición

Los fondos pueden utilizarse para construir, ampliar, extender o mejorar instalaciones comunitarias esenciales. Los fondos de garantía también pueden utilizarse para refinanciar la deuda de una instalación comunitaria esencial.

Algunos ejemplos de instalaciones comunitarias esenciales incluyen:

• Instalaciones y servicios de atención sanitaria, incluidos, entre otros, hospitales
• Instalaciones y servicios de bomberos, rescate y seguridad pública
• Instalaciones o servicios comunitarios, públicos, sociales, educativos o culturales
• Instalaciones de transporte como calles, puentes, carreteras, puertos y aeropuertos
• Ciertos proyectos de servicios públicos que no son elegibles para el financiamiento del Servicio de Servicios Públicos Rurales, sistemas de distribución de gas, centros o estaciones de reciclaje y transferencia
• Equipos de telecomunicaciones para usuarios finales cuando estén relacionados con enlaces de telecomunicaciones de seguridad pública, médicos o educativos cuando no sean elegibles para financiamiento del Servicio de Servicios Públicos Rurales
• Instalaciones de infraestructura hídrica como diques, presas, embalses, vías navegables interiores, canales y sistemas de riego.
• Compra e instalación de sistemas de energía renovable para uso de una instalación comunitaria esencial (se aplican condiciones)
• Adquisición de terrenos y preparación necesaria del sitio, incluidas vías de acceso y extensiones de servicios públicos hacia y en todo el sitio de un parque industrial.
• Parques comunitarios, centros de actividades comunitarias y tipos de instalaciones similares

Para obtener una lista completa, consulte el Código de Regulaciones Federales 7 CFR 5001.103(a) y 5001.121(a).

¿Para qué NO se pueden utilizar los fondos de garantía de préstamos?

• Líneas de crédito
• Viviendas en propiedad y en alquiler
• Campos de golf o infraestructura de campos de golf
• Hipódromos o instalaciones de juego
• Instalaciones utilizadas para actividades inherentemente religiosas
• Proyectos que generen, directa o indirectamente, un conflicto de intereses
• Empresas inherentemente comerciales

Para obtener una lista completa, consulte el Código de Regulaciones Federales 7 CFR 5001.115, 5001.116 y 5001.122.

¿Qué garantía se requiere?

El prestamista es responsable de obtener y mantener garantías adecuadas para el préstamo garantizado. Todas las garantías deben respaldar el préstamo garantizado. El prestamista debe descontar las garantías de acuerdo con prácticas sólidas de préstamo a valor descontado, las cuales deben ser suficientes para garantizar el préstamo garantizado. El prestamista determinará el valor de mercado de las garantías mediante una tasación.

¿Cuál es el monto máximo de una garantía de préstamo?

El porcentaje de garantía del préstamo se publica anualmente en un aviso del Registro Federal. Los préstamos de FC aprobados en el año fiscal 2025 recibirán una garantía del 80%.

¿Cuál es el monto máximo del préstamo?

El monto máximo de un préstamo garantizado es de $100 millones. El monto del préstamo incluye la parte garantizada y la no garantizada. También incluye el saldo de cualquier préstamo garantizado de CF existente y la nueva solicitud de préstamo garantizado de CF.

¿Cuáles son las condiciones del préstamo?

El prestamista, con el consentimiento de la Agencia, establecerá y justificará el plazo del préstamo garantizado basándose en el uso de los fondos del préstamo garantizado, la vida útil económica de los activos financiados y los utilizados como garantía, y la capacidad de pago del prestatario. El plazo del préstamo no excederá los 40 años.

¿Cuales son los tipos de interés?

• Los tipos de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario.
• Las tarifas pueden ser fijas o variables.
• Los tipos de interés variables no podrán ajustarse con una frecuencia mayor a trimestral.

¿Cuáles son las tarifas aplicables?

• Hay una tarifa de garantía inicial, actualmente del 1,25 por ciento del monto garantizado.
• Hay una tarifa de retención de garantía, actualmente del 0,5 por ciento del saldo principal pendiente, que se paga anualmente.
• Se aplica una tarifa por la emisión de garantía de pagaré de préstamo antes de la construcción del 0,5 por ciento.
• Las tarifas razonables y habituales para la originación de préstamos se negocian entre el prestatario y el prestamista.

¿Cuáles son los requisitos de suscripción?

• El prestamista llevará a cabo una evaluación crediticia utilizando procedimientos de documentación crediticia y procesos de suscripción que sean consistentes con las prácticas de préstamo prudentes generalmente aceptadas y también consistentes con las propias políticas, procedimientos y prácticas de préstamo del prestamista.
• La evaluación del prestamista debe abordar cualquier debilidad financiera o crediticia del prestatario y del proyecto y analizar los requisitos de mitigación de riesgos.
• El prestamista debe analizar todos los factores crediticios para determinar que los factores crediticios y los términos y condiciones del préstamo garantizado aseguren el reembolso garantizado del préstamo.
• Los factores crediticios que deben analizarse incluyen, entre otros, el carácter, la capacidad, el capital, las garantías y las condiciones.

¿Hay requisitos adicionales?

• Los solicitantes deben tener autoridad legal para construir, operar y mantener las instalaciones y servicios propuestos y para obtener, dar garantía y reembolsar el préstamo propuesto.
• Los solicitantes no deben poder financiar el proyecto con sus propios recursos o mediante crédito comercial a tasas y condiciones razonables.
• Los solicitantes deben proporcionar evidencia de un apoyo comunitario significativo.
• Las organizaciones sin fines de lucro deben tener vínculos significativos con el área de servicio del proyecto.
• Este programa no puede garantizar la financiación exenta de impuestos
• Las instalaciones deben ser de uso público y servir al área rural donde están/estarán ubicadas.
• El prestamista es responsable de familiarizarse y garantizar el cumplimiento de los requisitos ambientales federales.

¿Quién se hará cargo del servicio del préstamo?

El prestamista es responsable de dar servicio a todo el préstamo y de tomar todas las medidas de servicio que un prestamista razonablemente prudente realizaría al dar servicio a su propia cartera de préstamos que no están garantizados.

¿Cómo empezamos?

• Se aceptan solicitudes de los prestamistas a través de las oficinas locales del USDA durante todo el año.
• Los prestatarios interesados deben consultar sobre el programa con su prestamista.
• Los prestamistas interesados en participar en este programa deben comunicarse con el Director de Programas Comunitarios de Desarrollo Rural del USDA en el estado donde se ubica el proyecto.

¿Quién puede responder preguntas?

Comuníquese con la oficina local de Desarrollo Rural que atiende su área.

¿Qué rige este programa?

• Código de Regulaciones Federales, 7 CFR 5001.
• Aviso anual de OneRD para el año fiscal 2025

NOTA: Debido a que las citas y otra información pueden estar sujetas a cambios, consulte siempre las instrucciones del programa que se detallan en la sección anterior titulada "¿Qué ley rige este programa?". También puede comunicarse con su oficina local para obtener ayuda.