¿Qué hace este programa?
También conocido como Programa de Préstamos Directos de la Sección 502, este programa ayuda a los solicitantes de ingresos bajos y muy bajos a obtener una vivienda digna, segura y sanitaria en áreas rurales elegibles, brindándoles asistencia de pago para aumentar la capacidad de pago del solicitante. La asistencia de pago es un tipo de subsidio que reduce el pago de la hipoteca por un período breve. El monto de la asistencia se determina en función del ingreso familiar ajustado.
¿Quién puede aplicar a este programa?
Se tienen en cuenta varios factores a la hora de determinar la elegibilidad de un solicitante para los préstamos directos para viviendas unifamiliares. Como mínimo, los solicitantes interesados en obtener un préstamo directo deben tener un ingreso ajustado que sea igual o inferior al límite de bajos ingresos aplicable para la zona en la que desean comprar una vivienda y deben demostrar voluntad y capacidad para pagar la deuda.
Los solicitantes deben:
- Estar sin vivienda digna, segura y sanitaria
- No poder obtener un préstamo de otros recursos en términos y condiciones que razonablemente se puede esperar cumplir
- Acepta ocupar la propiedad como tu residencia principal
- Tener la capacidad legal para incurrir en una obligación de préstamo
- Cumplir con los requisitos de ciudadanía o de no ciudadanía elegible
- No estar suspendido ni excluido de participar en programas federales.
Las propiedades financiadas con fondos de préstamos directos deben:
- No tener un valor de mercado que exceda el límite de préstamo del área aplicable
- No estar diseñado para actividades generadoras de ingresos.
Los prestatarios deben reembolsar la totalidad o una parte del subsidio de pago recibido durante la vida del préstamo cuando el título de propiedad se transfiere o el prestatario ya no vive en la vivienda.
Los solicitantes deben cumplir con los requisitos de ingresos para un préstamo directo. Seleccione su estado en el menú desplegable de arriba.
¿Qué es una zona rural elegible?
Al utilizar el sitio de elegibilidad del USDA, puede ingresar una dirección específica para su determinación o simplemente buscar en el mapa para revisar las áreas elegibles generales.
¿Cómo se pueden utilizar los fondos?
Los fondos de los préstamos pueden utilizarse para ayudar a personas o familias de bajos ingresos a comprar viviendas en zonas rurales. Los fondos pueden utilizarse para construir, reparar, renovar o reubicar una vivienda, o para comprar y preparar terrenos, incluida la instalación de agua y alcantarillado.
¿Cuánto puedo pedir prestado?
Mediante la herramienta de autoevaluación directa de viviendas unifamiliares , los posibles solicitantes pueden ingresar información en línea para determinar si el Programa de préstamos directos de la Sección 502 es adecuado para ellos antes de presentar la solicitud. La herramienta proporcionará una revisión preliminar después de que un posible solicitante ingrese información sobre la composición general de su hogar, los ingresos mensuales, las deudas mensuales, la ubicación de la propiedad, los impuestos a la propiedad estimados y el seguro contra riesgos estimado. Los posibles solicitantes pueden presentar una solicitud completa para una determinación oficial por parte del Departamento de Desarrollo Rural (RD) del USDA, independientemente de los resultados de la autoevaluación. Al recibir una solicitud completa, RD determinará la elegibilidad del solicitante utilizando información verificada y el monto máximo del préstamo del solicitante en función de su capacidad de pago y el límite de préstamo del área para el condado en el que se encuentra la propiedad.
¿Cuál es la tasa de interés y el período de recuperación?
- A partir del 1 de febrero de 2025, la tasa de interés actual para los préstamos hipotecarios directos para viviendas unifamiliares es del 4,75 % para prestatarios de ingresos bajos y muy bajos.
- Tasa de interés fija basada en las tasas de mercado actuales al momento de la aprobación del préstamo o al cierre del préstamo, lo que sea menor
- La tasa de interés, cuando se modifica por asistencia de pago, puede ser tan baja como 1%
- Período de recuperación de hasta 33 años: período de recuperación de 38 años para solicitantes con ingresos muy bajos que no pueden afrontar el plazo del préstamo de 33 años.
¿Cuánto pago inicial se requiere?
Por lo general, no se requiere un pago inicial. A los solicitantes con activos superiores a los límites de activos se les puede exigir que utilicen una parte de esos activos.
¿Hay una fecha límite para postularse?
Las solicitudes para este programa se aceptan a través de la oficina local de RD durante todo el año.
¿Cuanto tiempo tarda una solicitud?
Los tiempos de procesamiento varían dependiendo de la disponibilidad de fondos y la demanda del programa en el área en la que el solicitante está interesado en comprar y la integridad del paquete de solicitud.
¿Qué rige este programa?
- La Ley de Vivienda de 1949 en su forma enmendada, 7 CFR, Parte 3550 ,
- HB-1-3550 - Manual de la oficina de campo para préstamos directos para viviendas unifamiliares
¿Por qué el Departamento de Desarrollo Rural del USDA hace esto?
El Programa de Préstamos Directos de la Sección 502 del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA Rural Development) ofrece una vía para que las familias de ingresos bajos y muy bajos que viven en zonas rurales y las familias que realmente no tienen otra forma de hacer realidad la posibilidad de tener una vivienda propia a un precio asequible. Ofrecer estas oportunidades de tener una vivienda propia a un precio asequible promueve la prosperidad, lo que a su vez crea comunidades prósperas y mejora la calidad de vida en las zonas rurales.
NOTA: Debido a que las citas y otra información pueden estar sujetas a cambios, consulte siempre las instrucciones del programa que se detallan en la sección anterior titulada "¿Qué ley rige este programa?". También puede comunicarse con su oficina local para obtener ayuda.
NOTA: Seleccione su estado utilizando el menú "Seleccione su ubicación" que se encuentra arriba. Al hacerlo, todos los formularios y recursos específicos de su estado se mostrarán arriba de esta nota. Visite el sitio de elegibilidad para averiguar si sus ingresos se encuentran dentro de los límites de préstamos directos. Además, la vivienda que se construirá o comprará debe estar ubicada en un área rural elegible.
Recursos para el solicitante:
- Vídeo guía de orientación para solicitantes
- Formulario RD 3550-23, Guía de orientación al solicitante - Versión en inglés
- Formulario RD 3550-23, Guía de Orientación del Solicitante - Versión en español
- Información de contacto de la Oficina Estatal de Desarrollo Rural
Recursos para el prestatario:
- Guía informativa para nuevos propietarios de viviendas - Versión en inglés
- Guía de información para nuevos propietarios - Versión en español
- Préstamo de refinanciación con asistencia simplificada
Capacitación:
- Descripción general del programa
- Procesos de precalificación y solicitud
- Determinación de ingresos:
- Requisitos de crédito
- Proceso de solicitud electrónica de formularios electrónicos ( video , guía del usuario )
Recursos para empaquetadores de solicitudes de préstamos certificados:
Se recomienda a los empaquetadores que visiten periódicamente la página de empaquetadores de solicitudes de préstamos directos para obtener información y recursos específicos para empaquetar préstamos directos para viviendas unifamiliares.
No existen otros requisitos adicionales a nivel nacional. Si existen requisitos adicionales específicos de cada estado, se enumerarán anteriormente.
IDAHO—Contactos del Programa de Vivienda Unifamiliar
Oficinas de procesamiento de campo
Norte de Idaho (Ubicación de la oficina: Coeur d'Alene)
(Benewah, Bonner, Boundary, Kootenai, Shoshone, Clearwater, Idaho, Lewis, Latah, Nez Perce)
Director de Área, Howard Lunderstadt / (208) 209-4367
Especialista en préstamos para vivienda unifamiliar, vacante / (208) 209-4349
Oeste de Idaho (Ubicación de la oficina: Caldwell)
(Ada, Adams, Boise, Canyon, Elmore, Gem, Owyhee, Payette, Valley, Washington)
Director de Área, Tobin Dixon / (208) 779-3441
Especialista en vivienda unifamiliar, vacante / (208) 779-3453
Asistente de Préstamos, Logan Abreu / (208) 779-3458
Centro de Idaho (Ubicación de la oficina: Twin Falls)
(Blaine, Camas, Cassia, Gooding, Jerome, Lincoln, Minidoka, Twin Falls)
Especialista en viviendas unifamiliares, Robert Fisher / (208) 944-3747
Especialista en Vivienda Unifamiliar, José Sánchez / (208) 944-3746
Este de Idaho (Ubicación de la oficina: Blackfoot)
(Bannock, Bingham, Bonneville, Butte, Clark, Custer, Fremont, Jefferson, Lemhi, Madison, Power, Teton, Franklin, Caribou, Bear Lake, Oneida)
Director de Área, Taylor Pratt / (208) 944-3753
Especialista en viviendas unifamiliares, Quinn Butler / (208) 690-3536
Oficina del Estado de Idaho (Ubicación de la oficina: Boise)
Director, Programas de Vivienda,Shawn Cafferty / (208) 690-3539
Especialista en Vivienda Estatal, Carol Malmberg-Chadwick / (208) 378-5628